月初｜現金流確認
基礎
這個月能投入多少？
先扣除生活支出、保險、貸款與緊急預備金， 剩下的閒置資金再安排投資。
觀察重點：
不因市場大漲就臨時增加超出負擔能力的投入。
ETF MONTHLY PLANNER｜投資行事曆
ETF 定期定額，
不只是每月固定扣款。
真正需要規劃的，是投入金額、扣款頻率、標的類型、持有時間與再平衡。 對小資族與重視資產守護的投資人來說， 與其每天猜市場漲跌，不如先把自己的投資規則訂清楚。
投入金額
量力而為
投資頻率
固定規劃
資產類型
分散檢視
再平衡
定期檢查
對長輩與退休族而言，投資前更應先保留生活費與緊急預備金，
不應因為追求配息或報酬而過度集中單一 ETF、單一產業或單一市場。
01 / MONTHLY CALENDAR
每個月，不一定要預測行情。
先檢查這 4 件事。
這份「市場行事曆」不是告訴你哪一天一定要買， 而是幫助你固定檢查自己的投資計畫有沒有偏離原本設定。
扣款前｜配置檢查
配置
是不是太集中同一類 ETF？
名稱不同的 ETF 可能持有大量相同公司， 應進一步檢查產業與成分股重疊程度。
觀察重點：
高股息、科技、市值型 ETF 之間仍可能存在持股重疊。
月底｜紀律檢查
紀律
有沒有因漲跌改變原本規則？
市場下跌容易恐慌停止扣款， 市場上漲又可能因害怕錯過而追高。 先回頭看自己的原始投資計畫。
觀察重點：
固定策略不代表永遠不調整，但調整應有清楚理由。
每季｜再平衡檢視
風險
資產比例是否偏離太多？
不同資產漲跌速度不同， 一段時間後原本設定的風險比例可能已經改變。
觀察重點：
再平衡並非追求短期績效，而是讓風險維持在自己可以承受的範圍。
02 / DATA TO WATCH
投資 ETF，
至少看懂這些資料。
不需要每天盯盤，但應知道自己持有的是什麼、 費用怎麼收、風險集中在哪裡。
檢查項目
用途
提醒
ETF 成分股
了解實際持有內容
配置檢查
基本
產業集中度
避免過度押注單一產業
風險分散
中
內扣費用
長期持有成本之一
成本
基本
市場價格波動
ETF 仍可能明顯下跌
價格風險
較高
配息政策
配息來源與政策可能改變
現金流
中
03 / HOW TO USE
一份行事曆，
就照這 4 步使用。
1
先寫下每月可投入金額
不用和別人比較金額大小， 重點是這筆錢不影響日常生活，而且可以長期持續。
2
設定固定投入頻率
每月、每兩週或其他固定週期都可以， 依自己的收入與現金流安排即可。
3
確認 ETF 的角色
是追蹤大盤、特定產業、債券或股息策略？ 不同 ETF 承擔的風險並不相同。
4
固定時間做再平衡
不需要每天調整， 可設定每季或每半年重新檢視資產比例與投資目標。
給銀髮族的一個重要提醒
如果資金主要用於退休生活，優先考量的通常不是追求更高報酬， 而是流動性、生活現金流與可以承受的最大波動。 遇到陌生投資群組、保證配息、代操或要求匯款至私人帳戶時，務必先查證。
04 / LONG-TERM SUPPORT
投資不是一次答對，
而是長期有人提醒你不要做錯太多次。
LINE 社群以每日資訊整理、基礎教育、問答互動與風險提醒為主， 協助投資人建立自己的判斷方式。
每日市場資訊整理
整理重要市場變化，減少被大量新聞訊息干擾。
定期投資教育
用生活化方式說明 ETF、分散、配息與風險概念。
常見問題整理
協助釐清投資名詞與研究方式，但不代替投資人做交易決定。
防詐與風險提醒
提醒常見假投資、假老師、假客服與不合理收益話術。
FREE ETF PLANNER
不知道每月怎麼安排？
先拿一份 ETF 定期定額規劃表。
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每月投入金額規劃表
ETF 類型與資產配置分類表
持有時間與定期檢視欄位
每季再平衡檢核清單
投資防詐與高齡族風險提醒
提供市場資訊整理與投資教育，不提供收益保證、代客操作或保證配息
投資風險與資訊聲明
本頁提供之 ETF 行事曆、定期定額規劃表、
資產配置檢核表、LINE 社群資訊及其他內容，
僅供一般市場資訊整理、投資教育與自主規劃參考，
不構成任何 ETF、股票、債券或其他金融商品之買進、
賣出、推薦、招攬、投資顧問、代客操作或收益承諾。
ETF 雖可投資多檔資產，但仍可能受到市場、
產業、利率、匯率、流動性、追蹤誤差、
成分股集中與其他因素影響而產生價格波動，
投資本金可能發生損失。
定期定額無法保證獲利，也無法完全避免在市場高點投入；
分散投資與再平衡亦不能消除市場風險。
配息金額、配息政策與配息頻率可能隨基金政策、
市場環境及資產收益狀況調整，
過去配息紀錄不代表未來一定維持。
投資人應依自身年齡、財務狀況、生活支出、
投資期間與風險承受能力獨立評估。
對於退休或生活資金需求較高者，
應特別重視流動性與本金波動風險。
防詐提醒：若有人以「保證獲利」、「固定高報酬」、「老師代操」、
「匯款到私人帳戶」或要求提供網銀、驗證碼等方式進行投資招攬，
請停止操作並先透過正式管道查證。
投資一定有風險，投資前請審慎評估，本文資訊僅供參考，不構成任何投資建議。